20.09.2005.

Narodna banka Srbije upozorava na velike raspone u efektivnim kamatnim stopama

U skladu s Odlukom o jedinstvenom načinu obračuna i iskazivanja efektivne kamatne stope na kredite i depozite i Uputstvom za njenu primenu, banke su bile obavezne da, za drugo tromesečje ove godine, prvi put Narodnoj banci Srbije dostave izveštaje koji sadrže pregled ponderisanih efektivnih kamatnih stopa koje primenjuju za svoju ukupnu ponudu kredita i depozita.

Analizom tih izveštaja, Narodna banka je utvrdila da postoje veliki rasponi u visini efektivne kamatne stope i na kredite i na depozite. Nameće se generalni zaključak da su rasponi u visini efektivnih kamatnih stopa prouzrokovani visinom naknada i dodatnih troškova koji opterećuju cene kredita mimo samih kamatnih stopa. Upravo ta činjenica potvrđuje punu opravdanost obaveze, koju je Narodna banka uvela, da banke kroz efektivnu kamatnu stopu jasno iskazuju punu cenu kredita koje nude i odobravaju svojim klijentima.

Imajući u vidu da su potrošački krediti najčešći bankarski proizvodi koji se nude fizičkim licima, kao i to da pojedine banke građanima sve više nude gotovinske, takozvane brze keš kredite – često bez učešća ili žiranata i po skraćenoj proceduri, praktično samo uz ličnu kartu – te da postoji veliki interes i spremnost građana da se na taj način zadužuju, Narodna banka Srbije još jedanput upozorava na moguće rizike koje olako zaduživanje može da ima. Pri odlučivanju za takve kredite građani treba da obrate pažnju na visinu efektivne kamatne stope, koja kod nekih banaka na godišnjem nivou prelazi 20, pa i 25 odsto, ali i na činjenicu da efektivna kamatna stopa ne odražava još jedan potencijalni rizik zato što se veliki broj tih kredita odobrava u deviznom znaku. Za dužnika to znači da će objektivna visina njegove otplatne rate u dinarima zavisiti od kretanja kursa u periodu otplate kredita. Uz to, banke često dinarski iznos gotovinskih kredita sa deviznim znakom obračunavaju prema srednjem kursu za evro, a dinarski iznos mesečne otplatne rate prema svom prodajnom, tj. višem kursu, uz zadržavanje prava da jednostrano promene uslove kreditiranja.

Sa svoje strane, Narodna banka Srbije će i ubuduće insistirati na tome da joj banke za period od svaka tri meseca dostavljaju izveštaje o ponderisanim efektivnim kamatnim stopama, tj. efektivnim kamatnim stopama izvedenim i izračunatim za njihovu ukupnu ponudu kredita i depozita – kako u dinarima, tako i u evrima ili drugoj stranoj valuti – a o zapažanjima će obaveštavati javnost i ukazivati na šta treba obratiti pažnju prilikom zaduživanja.

Kabinet guvernera