20.02.2006.

Народна банка Србије упозорава на кредите индексиране растом цена на мало

Народна банка Србије је у више наврата упозоравала грађане да буду опрезни при избору између
све бројнијих понуда банака било да је реч о кредитима или финансијским услугама, посебно
наглашавајући да обрате пажњу на одредбе уговора које се тичу укупне цене кредита.

С тим у вези, Народној банци се у последње време јавља све више људи који су незадовољни,
понекад и изненађени ценом кредита, односно обавезама према банци од које су узели кредит.
Неки од њих су већ осетили и лоше последице кредита који су везани за девизну клаузулу или
ревалоризацију растом цена на мало.

Имајући у виду висок раст девизне штедње, под претпоставком да је она извор кредитне активности
банака, банке путем одобравања динарских кредита са девизном клаузулом уравнотежују своју
пасиву и активу. Међутим, динарски кредити индексирани растом цена на мало представљају чист
маркетинг банака, кроз који се, у ствари, прикрива права цена новца коју оне нуде на позајмицу
клијентима. Формула каматна маржа плус раст цена на мало код таквих кредита привлачи будуће
дужнике исказаном нижом каматном стопом, при чему они нису у стању да сагледају колико ће их
заиста коштати позајмица индексирана растом цена на мало као променљивом и често „слободно“
интерпретираном категоријом.

Са таквом индексацијом губи смисао и обавеза коју је Народна банка прописала банкама да јасно и
уочљиво, у својим просторијама и у својим рекламним оглашавањима, прикажу ефективну каматну
стопу, која треба да представља податак о укупној цени кредита, на основу кога свако
заинтересован може изабрати како банку, тако и конкретни кредитни производ, знајући унапред
којим трошковима ће бити изложен доношењем такве одлуке. Ефективна каматна стопа без
индексације растом цена на мало онемогућава да се искаже права цена коштања новца и да се
између банака упореде услови, што је, вероватно, и разлог за измишљање ове нове формуле за
израчунавање цене кредита.

Право је сваке банке да у складу са својом пословном политиком нуди финансијске производе, али
је исто тако право њихових клијената да не пристану на те услове и да се одлуче за банку чија је
понуда за њих повољнија. Стога, Народна банка још једном упозорава грађане да морају што
потпуније да се информишу о условима под којима им се нуде одређени производи или услуге, као и
да пре потписивања било ког уговора са банком пажљиво прочитају његове одредбе ради што
реалнијег сагледавања последица, јер се оне после не могу променити, нити избећи. То посебно
важи за уговоре, било да је реч о кредиту, текућем рачуну или неком другом банкарском производу,
у којима банка задржава право да једнострано промени услове уговора, на шта грађани често
довољно не обраћају пажњу, што их после може скупо коштати.

Кабинет гувернера