23/12/2024

Народна банка Србије донела Одлуку о привременом ограничењу каматних стопа

Извршни одбор Народне банке Србије је на ванредној седници одржаној у петак, 20. децембра 2024. године, усвојио Одлуку о привременом ограничењу каматних стопа код уговора о кредиту закључених са корисником – физичким лицем.

Доношењем ове одлуке обезбеђује се примена ограничења каматних стопа која су предвиђена Предлогом закона о заштити корисника финансијских услуга. Имајући у виду да ће се предлог закона наћи на дневном реду прве седнице Народне скупштине у наредној години, ради заштите финансијске стабилности и животног стандарда пре свега корисника стамбених кредита, а у складу с најавама да ће се каматне стопе на те кредите након истека привремене мере из 2023. године ограничити на 5%, Народна банка Србије је донела ову одлуку, која је привременог карактера и важиће до усвајања Предлога закона о заштити корисника, а најкасније до краја 2025. године.

Одлуком је предвиђено да се код постојећих и нових кредита с променљивом каматном стопом не може применити каматна стопа већа од 5%, као и да код нових кредита с фиксном каматном стопом та стопа не може бити већа од 5%. Тренутно је ефективна стопа која укључује све трошкове у вези с тим кредитом (осигурање, овера заложне изјаве, такса за упис хипотеке, итд.) ограничена на 6,65%.

На овај начин обезбеђујемо, како је и најављивано, постепени прелазак на тржишну каматну стопу након престанка примене привремене мере, будући да би без овог ограничења каматна стопа код кредита с променљивом стопом у просеку износила око 5,63%. Притом, треба имати у виду да је ограничење које је било предвиђено привременом мером од 4,08% донето у тренуцима када је и даље постојао тренд раста референтне стопе EURIBOR, те да је у октобру 2023. године, када је та мера примењена, та стопа достигла максимум и износила 4,1%. Сада, напротив, постоји тренд пада стопе EURIBOR и тренутно шестомесечни EURIBOR износи 2,6%. Дакле, стање на тржишту иде у прилог закључку да се може очекивати да ће до краја 2025. године код великог броја кредита (можемо рећи већине) уговорена каматна стопа пасти испод 5%.

Поред ограничења каматних стопа код стамбених кредита, прописали смо ограничење каматних стопа за готовинске и потрошачке кредите тако да номинална каматна стопа код тих кредита одобрених у динарима не може бити већа од 14,75%, а ефективна стопа која укључује све трошкове не може бити већа од 15,75%.

Код кредитних картица и дозвољеног прекорачења постоји ограничење ефективне стопе од 17,75%, односно 19,75%, што је у случају дозвољеног прекорачења значи за све кориснике овог производа одмах смањење стопе за једну трећину.

И ова одлука показује да Народна банка Србије јесте и остаје посвећена заштити интереса корисника финансијских услуга. С тим у вези, очекујемо и усвајање новог Закона о заштити корисника финансијских услуга на првој седници Народне скупштине у наредној години.

Кабинет гувернера