04.10.2024.
Šta je SEPA? Šta će nam doneti priključenje ovom području? Koja je uloga Narodne banke Srbije u tom procesu? Na ova i na druga važna pitanja u vezi sa ovom temom, u rubrici „Korisno je da znate”, odgovorila je Anastasija Vasiljević, zamenik generalnog direktora Sektora za platni sistem. SEPA predstavlja dogovoreni skup pravila i standarda za izvršavanje bezgotovinskih plaćanja između članica tog područja, koja se izvršavaju podjednako efikasno kao unutar jedne države. Područje SEPA se sastoji od 36 evropskih država i teritorija, uključujući nekoliko država koje nisu deo Evropske unije ili zone evra. Priključenje Republike Srbije i ekonomija Zapadnog Balkana ovom području značiće da smo ispunili sve formalne kriterijume (koji se pre svega tiču usklađenosti s propisima Evropske unije, i to prvenstveno usklađenosti s propisima u oblasti bankarstva, platnih usluga i sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma) i prihvatanje standarda SEPA i pravila, a sve to s konačnim ciljem – ostvarivanje bržeg i efikasnijeg platnog prometa sa Evropskom unijom i regionom.
Kao odgovorna centralna banka, u prethodnom periodu preduzeli smo čitav niz aktivnosti i mera usmerenih na razvoj i unapređenje platnog prometa u zemlji i sa inostranstvom. Proces unapređenja tržišta platnih usluga u Republici Srbiji započet je još 2014. godine donošenjem modernog zakonskog okvira za pružanje platnih usluga – Zakona o platnim uslugama, a njegovim izmenama 2018. godine, kao i izmenama i dopunama iz jula ove godine, postigli smo potpunu usklađenost s propisima Evropske unije u oblasti platnih usluga. Republika Srbija je uskladila i svoje propise u oblasti bankarstva, kao i sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma, s relevantnim direktivama Evropske unije, propisima i međunarodnim standardima i preporukama. Republika Srbija je već uputila Nacrt aplikacije za priključenje Republike Srbije na preliminarno mišljenje Evropskoj komisiji i Evropskom platnom savetu. Kolege iz Svetske banke koje su imale uvid u sve do sada poslate nacrte aplikacija ekonomija Zapadnog Balkana ocenile su da je naš nacrt aplikacije najdetaljniji i najkompletniji, naročito imajući u vidu da propisi koje smo priložili kao priloge aplikacije nisu nacrti, već u Narodnoj skupštini Republike Srbije usvojeni zakoni i propisi doneti od strane relevantnih institucija. Bitno je da istaknemo da proces unapređenja platnog prometa sa Evropskom unijom i regionom čine dve faze – prva je ispunjenje pravnih preduslova, što predstavlja pomenuto priključenje području SEPA, a druga, mnogo značajnija faza jeste tehničko povezivanje platnih infrastruktura. Mnogo značajnija, jer će tek po sprovođenju te faze brže i jednostavnije izvršenje tih transakcija zaista biti i omogućeno.
Pošto je na nivou regiona Zapadnog Balkana dogovoreno da se povezivanje s platnim infrastrukturama Evropske unije obavi putem platnih infrastruktura za instant plaćanja, drugu fazu čini povezivanje platnih infrastruktura ekonomija Zapadnog Balkana na sistem za instant plaćanja Evropske centralne banke (TIPS). Zašto baš sistemi za instant plaćanja kada postoje i drugi sistemi čija su pravila uređena šemama SEPA, na primer pravila za običan transfer odobrenja? Zato što jedino sistem za instant plaćanja omogućava brži prenos novca nego što je to danas, odnosno kvalitetnije korisničko iskustvo i to da se transakcija izvršava za nekoliko sekundi. Srbija je ovde u značajnoj prednosti, jer je jedina država u regionu koja ima razvijen sistem za instant plaćanja, koji je pritom u potpunosti interoperabilan sa sistemom Evropske centralne banke jer počiva na istom standardu, odnosno formatu poruka (standard ISO 20022 za kreiranje finansijskih poruka u XML formatu). O ovome smo posebno vodili računa 2018. godine, svesni još tada našeg evropskog puta i potrebe za povezivanjem sa Evropskom unijom i regionom. Pred drugim ekonomijama regiona prilično je zahtevan proces koji podrazumeva da pre povezivanja sa sistemom TIPS uspostave sopstvene nacionalne platne infrastrukture za instant plaćanja. Zahvaljujući tome što smo naš sistem za instant plaćanja uveli među prvima u svetu, ali i tome što smo omogućili čitav niz dodatnih funkcionalnosti ovog sistema, poput plaćanja računa skeniranjem IPS QR koda, instant plaćanja na fizičkim i internet prodajnim mestima, prenos novca samo na osnovu poznavanja broja mobilnog telefona primaoca (usluga „Prenesi”), imali smo priliku da naš sistem predstavimo kolegama iz celog sveta, između ostalog i kolegama iz centralne banke Švajcarske i Evropske centralne banke, a od strane Svetske banke smo označeni kao lider u regionu u oblasti platnih usluga.
Iako mi već imamo razvijen sistem za instant plaćanja, kako bismo obezbedili da koristi u vidu značajno bržih transakcija sa Evropskom unijom građani i privreda osete što pre, guverner Jorgovanka Tabaković se još 2022. godine obratila predsednici Evropske centralne banke i izrazila našu spremnost da se povežemo s njihovim sistemom za instant plaćanja. Od tada se s kolegama iz Evropske centralne banke dogovaramo oko svih neophodnih tehničkih detalja radi uspostavljanja te veze. Istovremeno, pripremamo pružaoce platnih usluga u Republici Srbiji za dalje aktivnosti u okviru ovog projekta. Povezivanje nacionalnih platnih sistema za instant plaćanja na infrastrukturu Evropske centralne banke TIPS omogućiće brža (instant) plaćanja s regionom i sa Evropskom unijom. Drugim rečima, prilikom plaćanja ka regionu i ka Evropskoj uniji naši građani i privreda imaće isti (instant) kvalitet servisa kakav duži niz godina imamo kada je reč o plaćanjima unutar zemlje. Takođe, povezivanje sa sistemom TIPS stvoriće preduslove i za jeftiniji platni promet s regionom i sa Evropskom unijom.
S obzirom na to da nam je Evropska unija glavni spoljnotrgovinski partner, odnosno da se 60% naše spoljnotrgovinske razmene odvija sa Evropskom unijom i da blizu 45% priliva po osnovu doznaka u zemlju dolazi iz država koje su članice Evropske unije, pridruživanje Republike Srbije području SEPA ima potencijal da donese brojne koristi za privredu u vidu jednostavnijeg obavljanja prometa sa Evropskom unijom i regionom, lakše ekonomske razmene i njenog daljeg podsticanja, kao i potencijalno nižih troškova. Još jednom ističemo da je samo priključenje području SEPA samo jedan u nizu koraka ka unapređenju platnog prometa sa Evropskom unijom i regionom, do koga će zaista i doći onog momenta kada se povežu platne infrastrukture Evropske unije i Republike Srbije. Prema analizama Svetske banke, troškovi bezgotovinskih transakcija za mala, mikro i srednja preduzeća između ekonomija regiona su šest puta veći od njihovih pandana unutar Evropske unije. Priključenje području SEPA i tehničko povezivanje platnih sistema ekonomija Zapadnog Balkana s platnom infrastrukturom Evropske unije doprineće smanjenju tih troškova. Takođe, smatra se da, ako se poveća digitalizacija plaćanja za 10% na nivou regiona, siva ekonomija će se sniziti za oko 2%. SEPA i prateće aktivnosti takođe bi trebalo da snize troškove doznaka. Prema oceni Svetske banke, ako se snize troškovi novčanih doznaka za oko 3%, uštedeće se pola milijarde evra na nivou regiona Zapadnog Balkana. Narodna banka Srbije preduzima sve neophodne aktivnosti kako bi obezbedila što brže pridruživanje području SEPA, ali i sprovođenje ključnog koraka – povezivanje našeg sistema za instant plaćanja na sistem TIPS, u najboljem interesu naših građana i privrede.
Kabinet guvernera
